3 yếu tố tác động lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng

Lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng luôn là mối quan tâm hàng đầu đối với mọi nhà quản lý tài chính. Những biến động trong lãi suất không chỉ ảnh hưởng đến chi phí vốn mà còn tác động đến các quyết định đầu tư chiến lược, tạo động lực tăng trưởng cho doanh nghiệp.

Lãi suất cho vay doanh nghiệp là gì?

Lãi suất cho vay doanh nghiệp là khoản chi phí mà doanh nghiệp cần thanh toán cho ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính khi vay vốn phục vụ hoạt động sản xuất kinh doanh. Mỗi ngân hàng có chính sách khác nhau về lãi suất cho vay doanh nghiệp, với sự điều chỉnh linh hoạt theo từng thời điểm và loại hình gói vay, nhằm tối ưu hóa lợi ích cho doanh nghiệp.

Lãi suất vay có thể thay đổi tùy vào chính sách cập nhật của ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng, vì vậy doanh nghiệp nên thường xuyên theo dõi mức lãi suất mới nhất để lựa chọn nguồn vốn phù hợp nhất. Để có thông tin cụ thể và nhận tư vấn chi tiết, doanh nghiệp nên trao đổi trực tiếp với ngân hàng.

>>> Xem thêm: Hồ sơ vay vốn của doanh nghiệp gồm những gì?

Các yếu tố ảnh hưởng đến lãi suất cho vay doanh nghiệp

Lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng chịu ảnh hưởng từ nhiều yếu tố khác nhau, trong đó bao gồm cả yếu tố từ thị trường, nhu cầu của doanh nghiệp, và chính sách của từng ngân hàng. Cụ thể như sau:

Yếu tố từ doanh nghiệp

Nhu cầu vay và sức mạnh tài chính của doanh nghiệp cũng có vai trò quan trọng trong việc quyết định mức lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng.

• Nhu cầu vay vốn: Khi nhu cầu vay vốn trên thị trường tăng cao, quy luật cung cầu sẽ khiến các ngân hàng điều chỉnh lãi suất để ổn định nguồn vốn và duy trì thanh khoản. Nhu cầu vay lớn có thể dẫn đến lãi suất cao hơn trong những thời điểm nhất định.
• Khả năng tài chính của doanh nghiệp: Các doanh nghiệp có tình hình tài chính ổn định, có tài sản đảm bảo và khả năng trả nợ cao thường được các ngân hàng ưu tiên cung cấp các gói vay với lãi suất ưu đãi. Điều này giúp ngân hàng giảm thiểu rủi ro và đồng thời khuyến khích sự hợp tác lâu dài với các khách hàng uy tín.

Yếu tố từ thị trường

Các ngân hàng xác định lãi suất cho vay doanh nghiệp dựa trên các yếu tố vĩ mô của thị trường, đặc biệt là chính sách tài chính của Nhà nước và tình hình lạm phát. Cụ thể, những yếu tố từ thị trường có thể ảnh hưởng đến lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng bao gồm như sau:

• Chính sách Nhà nước: Các chính sách tài khóa và tiền tệ của Nhà nước như tỷ giá, quản lý thu chi ngân sách, và chính sách lãi suất đều ảnh hưởng mạnh mẽ đến lãi suất cho vay. Đặc biệt, Nhà nước có thể triển khai các chương trình ưu đãi cho các lĩnh vực được khuyến khích, giảm lãi suất hoặc hỗ trợ tín dụng cho các ngành chiến lược.
• Tỷ lệ lạm phát: Tăng trưởng lạm phát làm giảm sức mua của đồng tiền, gây áp lực tăng lãi suất danh nghĩa để cân bằng kinh tế. Trong bối cảnh lạm phát, ngân hàng sẽ điều chỉnh tăng lãi suất để thu hút vốn, đáp ứng nhu cầu cung vốn trên thị trường và kiểm soát rủi ro.

Yếu tố từ ngân hàng cho vay

Lãi suất cho vay doanh nghiệp không chỉ chịu ảnh hưởng từ các yếu tố thị trường và nhu cầu doanh nghiệp mà còn tùy thuộc vào chiến lược và tình hình tài chính của từng ngân hàng.

Mỗi ngân hàng đều có chiến lược kinh doanh riêng, tập trung vào phân khúc khách hàng và ngành nghề mục tiêu. Các ngân hàng có định hướng vào phân khúc an toàn, hoặc có nguồn vốn dồi dào với chi phí huy động thấp thường cung cấp các mức lãi suất hấp dẫn. Đồng thời, ngân hàng cũng có thể điều chỉnh mức lãi suất tùy từng giai đoạn để tối ưu hóa quản lý dòng vốn và giảm thiểu rủi ro.

Nhìn chung, các ngân hàng đưa ra nhiều gói vay với lãi suất, điều kiện, thời hạn và tài sản đảm bảo khác nhau. Doanh nghiệp nên tìm hiểu kỹ lưỡng các tùy chọn để lựa chọn gói vay đáp ứng tốt nhất nhu cầu và khả năng tài chính của mình.

Nên vay ngân hàng nào để có lãi suất ổn định?

Nếu bạn đang tìm kiếm một ngân hàng với lãi suất vay ổn định và quy trình đơn giản, Ngân hàng TMCP Quân Đội (MB) là một lựa chọn đáng cân nhắc. Đặc biệt, tính năng giải ngân online trên ứng dụng BIZ MBBank giúp doanh nghiệp tối ưu quy trình vay vốn một cách nhanh chóng mà không cần thủ tục giấy tờ phức tạp.

Với nhu cầu vốn cuối năm, doanh nghiệp có thể trực tiếp mở tài khoản doanh nghiệp, khởi tạo yêu cầu vay và tải lên hóa đơn chứng từ online trên BIZ MBBank nhanh chóng. Người đứng đầu doanh nghiệp chỉ cần phê duyệt lệnh giải ngân trên nền tảng số mà không phải bổ sung giấy tờ truyền thống. MBBank sẽ tự động tiến hành giải ngân ngay khi nhận được phê duyệt điện tử kèm chữ ký số từ doanh nghiệp.

Nhờ quy trình số hóa này, doanh nghiệp dễ dàng theo dõi và tải chứng từ giải ngân mọi lúc, mọi nơi, 24/7, trên ứng dụng BIZ MBBank. Đây là giải pháp giúp các doanh nghiệp tiếp cận vốn nhanh hơn, đặc biệt trong giai đoạn cao điểm cuối năm.

>>> Xem thêm: Tài khoản doanh nghiệp là gì? Cách mở tài khoản doanh nghiệp, công ty

Hiểu rõ các yếu tố tác động đến lãi suất cho vay doanh nghiệp của các ngân hàng giúp doanh nghiệp đưa ra quyết định tài chính sáng suốt. Tại MB không chỉ cung cấp lãi suất cạnh tranh mà còn hỗ trợ giải pháp vay vốn linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng của doanh nghiệp. Với nền tảng số hóa như BIZ MBBank, MB mang đến trải nghiệm giải ngân nhanh chóng, tiện lợi, mọi lúc mọi nơi.

Để được hỗ trợ, vui lòng để lại thông tin trên website MB hoặc liên hệ hotline MB247 – dành cho Khách hàng Doanh nghiệp: 1900 9045, BIZ Helper, hoặc CN/PGD MB trên toàn quốc.

TRẢI NGHIỆM BIZ MBBANK NGAY.